日前，浦發銀行召開業績說明會，公司管理層圍繞經營情況、對公業務、資產質量、財富管理、金融科技等方面做了詳細介紹。
去年全年，浦發銀行營收、凈利增速雙雙出現負增長，備受市場
。在業績說明會上，公司高管直面這一問題，解釋了經營業績階段性承壓背后的原因。浦發銀行董事長鄭楊表示，過去一年，該行堅持把穩增長放在首位，力爭在服務國家重大戰略和實體經濟中實現業務加快轉型、不良有序壓降，去年全年主要效益指標雖穩中略降，但高質量發展的基礎得到進一步夯實。
步入2022年，浦發銀行經營業績略有回升，一季度營收、凈利潤增速重回增長態勢。不過，疫情反復給銀行經營帶來較大壓力，尤其是在資產質量方面。“今年以來，內外部環境的復雜嚴峻程度超出預期，上海在本輪疫情中受到的沖擊不小。”該行副董事長、行長潘衛東直言，對于銀行而言，面臨的經營壓力有增無減，但部分重點領域的結構性機遇正在顯現。
一季度業績重回增勢
在42家A股上市銀行中，浦發銀行去年的成績單表現相對欠佳。年報顯示，該行去年實現營業收入1909.82億元，比上年減少54.02億元，同比下降2.75%；實現凈利潤537.66億元，比上年減少52.27億元，同比下降8.86%。
對此，潘衛東在業績會上稱，這主要是由于該行主動調整了業務結構，對公客戶經營與業務處于轉型期，對信用卡業務進行了內部結構調整，并對聯合貸進行了較大規模壓降，理財產品也進行了政策調整。受此影響，利息凈收入和手續費及傭金凈收入同比減少。
數據顯示，2021年度，浦發銀行實現利息凈收入1359.58億元，比上年減少26.23億元，同比下降1.89%；實現手續費及傭金凈收入291.34億元，比上年減少48.12億元，同比下降14.18%；實現其他凈收入258.90億元，同比增長8.52%。
實際上，凈息差承壓是不少銀行面臨的難題。一方面，在經濟運行面臨較大不確定性之下，政策傾向引導金融機構合理讓利實體經濟；另一方面，監管繼續加大存款市場管理，再加上同業之間存款競爭壓力較大，核心存款成本相對剛性，導致負債端成本居高不下。多家銀行在年報中均提及來自凈息差的挑戰。
“同時，持續加大了風險處置力度，2021年，母公司耗用風險成本771.88億元，連續3年超過700億元，凈利潤也因此承壓。”潘衛東進一步表示。
不過，進入2022年后，該行經營業績重回增勢。數據顯示，今年一季度，該行營業收入達到500.02億元（集團口徑），同比增長0.97%；實現稅后歸屬于母公司股東的凈利潤193.88億元，同比增長3.70%。
與此同時，資產規模穩步擴張，截至今年一季度末，浦發銀行總資產增至8.42萬億元，其中總貸款規模突破4.8萬億元；集團負債總額超過7.7萬億元，其中存款總額4.5萬億元，存款占負債比重提升至近60%
展望未來，潘衛東表示，該行將通過經營好“賽道+生態”的新模式，強化產業研究能力，提升整體協同作戰能力。一方面，積極順應國家戰略和政策導向，聚焦綠色低碳、汽車、生物醫藥、大消費等“主賽道”，以賽道上的核心企業、核心環節、核心場景為突破口，延伸服務，全面觸達生態內所有客戶；另一方面，強化產業鏈經營，建立數據驅動的行業客戶洞察體系，聚焦各類場景，加快打造產業數字金融SaaS平臺，真正實現金融賦能產業升級的價值作用。
資產質量下行壓力仍大
在經營業績好轉的同時，經過多年存量風險出清，浦發銀行逐步消化成都分行大案造成的不良壓力，資產質量持續好轉。截至今年一季度末，已實現連續9個季度“雙降”。該行執行董事、副行長兼首席風險官劉以研表示，隨著處置進度加快，成都分行的經營管理已步入正軌。
數據顯示，截至3月末，該行不良貸款余額為765.11億元，較上年末減少3.18億元；不良貸款率1.58%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率則較上年末提升2.99個百分點至146.95%。
不過，疫情反復給銀行經營帶來較大壓力。“展望2022年，我們認為資產質量下行的壓力較大，新增不良和處置不良均有較大的不確定性。”劉以研稱，主要表現在內外部環境更為復雜，我國中小企業的供應鏈、大型集團的資金鏈風險持續上升，房地產行業和地方政府融資業務也出現了局部違約風險，同時各地疫情持續、防疫管控措施不斷升級，不良清收處置的不確定性也在增加。
針對這些風險，浦發銀行將嚴格客戶評級管理，優化客戶結構，強化押品全流程管理做實風險緩釋，建立不良視圖，并制定差異化清收處置策略，優化資產線索排查及處置平臺工具，充分運用市場化處置手段。
具體在涉房類業務的風險敞口上，2021年，浦發銀行對公房地產貸款余額和占比均有下降，不良率則有小幅上升，達到2.75%。“整體上風險是可控的。”浦發銀行副行長兼財務總監王新浩在業績說明會上表示，截至2022年一季度末，該行對公房地產業務的貸款余額占對公貸款余額13%左右。
據介紹，浦發銀行房地產開發貸款主要投向長三角、珠三角、成渝、京津等重點城市群，其中長三角與珠三角占比提升。不過，王新浩表示，2022年公司優化和完善房地產客戶準入管理細則，拓寬房地產一類客戶名單，新增百強縣展業區域，客戶準入環節適度前置，提高了融資個性化方案的容忍度。
具體來看，優先支持住宅開發貸款、市場化可持續的保障性安居工程和租賃住房貸款，并有序開展房地產項目并購貸款業務，重點支持人口導入明顯、產業布局鮮明、市場活躍的城市集群，適度支持人口聚集、固定資產投資依存度低的區域中心城市。
作為扎根長三角的銀行，自此輪疫情以來，浦發銀行設立了專項信貸額度2000億元，提供直接融資渠道1000億元，并主動承銷上海地方債26.4億元，增投各地與市域企業債超過50億元。鄭楊表示，未來該行將通過堅持不良壓降、標本兼治以及三個“兩手抓”，逐步將資產質量提升至主要股份制銀行的中上水平，實現撥備覆蓋率的逐步提升。
本文轉自:第一財經
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