央行“新規”：轉賬往來一次性超過10萬，就要主動進行“報備”

最近，有一些網友正在討論，銀行轉賬或存取現金達10萬元以上，則需要配合銀行工作人員登記。目前在河北、浙江、深圳等地試點。對此，一些民眾認為，這項制度的出臺，限制了自己存取錢以及轉賬的自由性。存錢以及取錢，本身就是自己的意愿所為。而如今卻要向銀行表明來意，在經過審核之后才能夠進行存取錢活動，這是在限制他們的財務自由。

而我們認為，銀行對大額現金的管理制度對老百姓生活的影響并不大，相反對于保護老百姓財產，以及打擊金融犯罪卻起到了積極的作用：

一方面，多數老百姓的存取款或者轉賬，一次性超過10萬元以上的非常少。很多年輕人別說一次性轉賬超10萬，就連家中的存款都沒超過10萬。另一方面，銀行對儲戶的大額現金進行管理，也是保護大家的存款，此外，還能有效的打擊金融犯罪行為，維持國內金融秩序的穩定。

那么，我們國家為什么要實行大額現金的管理制度呢？主要考慮到以下四個方面：第一，預防詐騙，保護老百姓的存款。最近幾年，國內電話詐騙、網絡詐騙、手機詐騙層出不窮。使很多中老年人上當受騙。為了保護老百姓的存款安全，銀行要求儲戶在大額轉賬或者取款時說明去向，這樣銀行工作人員就能夠替儲戶辨別是否遇到詐騙，以減少老百姓受騙的幾率。

第二，防止企業或個人偷稅漏稅。很多企業在商品交易時，往往會想著偷稅漏稅，而這些企業的交易金額都比較巨大。還有一些個人，拿到了各類獎金收入也會故意的偷稅漏稅，這對于整個社會和國家產生不好的影響。而實行了大額現金的管理制度，對個人賬戶和企業賬戶實時監控，就可以減少偷稅漏稅的情況發生。

第三，防止非法的洗錢行為。有些個人和企業獲得了一筆非法收入之后，就會想盡辦法把這筆錢給洗干凈。他們會把錢存入一家銀行，然后再把錢從這家銀行提取出來，再存到另一家銀行里面，就這樣反復存取，把錢給洗干凈了。而如果實行了大額現金的管理制度，對個人賬戶和企業賬戶實時監控，這就會讓非法洗錢行為得到遏制。

第四，防止非法交易的行為。有些企業或個人，都會做一些非法的生意，比如販賣珍貴野生動物、販賣毒品等，如果不進行大額現金管理制度，他們的交易會非常隱蔽不易察覺。而如果進行大額現金管理制度，這些非法交易行為就會受到監控。所以，實行大額現金管理制度對于遏制一些非法交易行為也會起到一定的震懾作用。

大額現金管理制度，現在主要是在河北、浙江、深圳等地實行，通常轉賬或存取款超過10萬以上就會受到監控。很多居民覺得這樣對他們個人隱私或存取款業務帶來不便。實際上，居民轉賬或存取款超過10萬以上的比較罕見，同時，只要說明了轉賬或存轉取的用途，銀行都會放行，并不影響大家的生活。

而大額現金管理制度，主要是針對的是偷稅漏稅、洗錢、非法交易，以及詐騙等行為，既保護了居民的存款的安全性，也會維護國內金融秩序的穩定。

本文轉自:平說財經張平