受疫情影響房貸斷供，房子會變成法拍房嗎？購房者該怎么辦？

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上期節目我們跟大家聊了聊購房的問題，我們提醒各位好朋友，在今天這樣一個狀態之下，你買房之前一定要好好的考慮考慮你這個首付是怎么來的，是自己多年攢下來的呢，還是跟七大姑八大姨借的。以及更重要的是你這個月供是怎么還的。

很多經濟學家都建議，一個家庭你用于還貸的支出最好不要占到你家庭總收入的1/3，否則一旦遭遇到風浪，你這個資金鏈就有可能斷供。

但是在過往的20年，由于我國房地產一直是高歌猛進的，我國經濟發展也非常迅速。所以對于很多人而言，他們會加大杠桿來買，明明首付要三成，自己沒有那么多，要跟很多人借。明明一個月月供是很高的，可是對于有的人來講，哪怕占到月收入的50%、60%甚至70%，他們都敢去買這個房。為什么？

他們要賭一個事，那就是未來我的工資會飛速的上漲，我吃幾年苦我就可以迅速的度過這個調整期。到時候我再還這個房貸就會感覺到非常的輕松。然而這兩年經濟情況確實不是很好，大家都看到了，疫情對于我們經濟打擊是非常重大的。以往我們還經常講這個實體經濟不好，現在網上虛擬經濟都不好了。以往經常是傳統性的企業裁員，現在很多互聯網大廠也在裁員。

也就是說對于剛剛買房的年輕人而言，現在不是工資漲不漲的問題了，而是突然有一天你可能沒有收入了。

而且在這樣一個狀態之下你再去找工作，你找不到原來薪資水平那么高的工作，那么怎么辦？那么你就有可能會出現斷供。

這兩年我們經常討論一個詞跟斷供有關，什么詞？就是法拍房。

是的，各種媒體都告訴我們，這幾年以來法拍房的數量呈幾何級數增長。在前兩年，一年法拍房還不到1萬個，現在動輒一年法拍房幾十萬甚至上百萬套。而且我們登陸一些購物網站，隨時隨地都可以看到大把的拍賣公告，哪個城市哪條街哪一天準備法拍一個房了。很多人都想問這個大量增加的法拍房是不是斷供房引起的？

咱們這么講吧，

到目前為止，90%以上的法拍房它還不是斷供引起的。大部分的是因為各種各樣的借貸關系、擔保關系導致的法拍，但是確實斷供房正在慢慢的增加，有很多斷供房正在進入法拍房的事，

我們先跟大家講一下正常的斷供流程會怎么樣？假設有一對夫婦買了一套房，出于各種各樣的原因，從這個月開始他們交不上銀行的貸款還款了，那么銀行當然會催收，打電話催收也好，當面拜訪催收也好。但是這對夫婦人家就是沒有錢，那還不上也沒有辦法，這種情況下，銀行不會馬上進入到法拍市場，這是有一個流程的，大概至少要3-6個月之后，你已經連續六個月欠息，然后銀行會過來跟你協商，銀行也會到法院去起訴房主，要求房主還錢。

經過復雜的訴訟程序之后，如果房主還是不還錢，銀行才會要求法院啟動這個執行程序，來拍賣這套房子。當然這個程序也是非常冗長的，從銀行起訴到法院真正拍賣，說實話，一年之內能搞定那都相當不錯了。對于房主一家人而言，只要這個房子還沒賣出去，理論上講你在里面住問題也不大。但是當然咱們也清楚，這個是不是很難受？明明這個房子是我辛辛苦苦買的，可是就是因為我斷供了我還不起錢了，隨時隨地可能是今天、可能是明天、可能后天人家就要把我房子拍賣走了，這個心情確實是很難受的。

但是反過來說，大家不要以為銀行很愿意搞這種斷供房。說實話，這對于銀行來講很麻煩，哪個銀行不想舒舒服服掙錢，我把錢借給你，你買一套房子，你歡天喜地的搬進去，然后在未來30年的時間里如月的給我還本付息，讓我能夠穩定的賺到錢。幾乎什么額外的人力物力不用投入，銀行當然愿意舒舒服服賺錢了。

對于銀行而言，出現一個斷供房他也是很麻煩的，他要找催收員去催收，他要找律師去起訴，而且經常碰到很多不愿意配合的房主，那么執行一套房產難度是非常大的，時間也會拖得很久。所以理論上講，銀行并不愿意購房者出現斷供的情況，尤其是當房地產進入到下行通道之后，本來這個房價就有所下跌，二手房又不好賣，那么法拍房的價格就更低了。

不信大家可以去看看各大購物平臺現在推出的法拍房頻道，很多房子那都是估值的，八折六折開始起拍的，也就是說很有可能銀行把這房子拍掉了本金都不一定拿得回來。這對于銀行而言就又形成了一筆壞賬，出現了一次虧損。所以我們應當共同想辦法來解決這個斷供的問題。

首先第一，上次節目我們說了，

在現在這樣一個經濟環境之下，大家在買房的時候一定要做深刻的思考，什么呢？我的首付錢到底是哪來的，是我攢的還是我借別人的，未來幾年我有沒有償付的壓力。

我現在的薪資水平如何，一旦出現了變動比如說企業倒閉了，把我裁員了，我能不能迅速的找到一份跟我現在薪資水平相類似的工作，以便保證我每個月都有充足穩定的月收入，這樣我才還得起房貸。

千萬不要把杠桿加的太大，月收入的60%、70%都用于還貸，而且一旦被裁員之后，你根本找不到這么高薪的工作，那你買房的時候就要小心了。這是一方面，另一方面我們得承認，這兩年很多行業真是遭遇到了滅頂，比如說疫情之前有人是做出國旅游的，人家可能每個月都賺很多錢，整個行業欣欣向榮。可是這兩年哪有出境旅游業了？出境旅游業的從業者紛紛轉行了。

不光旅游業，餐飲業、酒店業、教培行業，甚至很多互聯網大廠現在都遭遇到了很多危機。很多員工或者被裁員，或者整個行業都沒有了，自然沒有以往的高收入了。那么對于這些人而言，他們是遭遇到了黑天鵝事件，他們的月供有沒有可能有調整的方案？不光這些人，這兩個月以來全國多個省份又出現了本土案例，很多人成了密接和次密接，還有更多的人成了防范區管控區中的，有一些人他可能比較幸運，他是體制內的員工，哪怕被封一個月兩個月，國家也好、國有企業也好也都會準時準點的給他開工資。

有的人可能就不那么幸運了，他可能在一個私企打工，私企自己可能都很困難，能夠給你開個生活費就不錯了。還有更多的人是靈活就業者，大家別忘了今天我國有高達2億的靈活就業者是自己養活自己的，那絕對的手停口停。可能一個小老板以前開個早餐店，一個月能掙個一兩萬，人家買了個房子，現在被封在管控區里了，一個月兩個月做不了生意，那就是顆粒無收，一分錢都賺不到。在這個狀態之下他怎么還月供？

所以我們倒是建議銀行能不能在疫情期間，在目前這樣一個態勢之下推出一些優惠政策，

比如說有很多地方因為疫情減免了稅收，減免了房租，推遲了社保繳納的時間，這就是為了讓企業和個人能夠獲得一個喘息之機。今天確實有很多人在問，我突然被裁員了，我突然被隔離了，那么我暫時沒有月收入，我這個月供還不上，銀行能不能給我一個寬限時機？

到目前為止還沒有銀行做出明確的說法，但是我們可以舉另外一個例子，大家用信用卡的朋友們知道有個叫停息掛賬的事，就是你的信用卡欠了很多債還不起錢之后，你可以跟銀行協商，你說我不是不還錢，我是真的自己遭遇到了重大困難，所以能不能銀行你從現在開始不再征收我加額的利息了？咱們就確認好我應當還你多少錢，我給你一個還款計劃，甭管是三年還是五年，我足月的把你這些錢都還掉。

對于銀行而言，這種好過你把我交給外面的催收公司，然后沒日沒夜的電話，催賬也要不到錢好吧？而對于個人而言，相當于銀行給了一次寬限的機會，他可以踏踏實實的再去工作再去掙錢。同樣在現在這樣一個狀態之下，肯定有很多人是遭遇到了斷供，大家也真是出于兩難之間，我們不是想不還錢，我們不想成為老賴，我們更不想房子被銀行收走，但是現在就是因為種種原因月收入斷了。

那怎么辦？

這種情況下有沒有可能也跟銀行協商一下，我遭遇到了危機，但這個危機是暫時的，你給我三個月五個月半年的時間，讓我緩交月供也好，讓我少交月供也好。

總之將來我是可以把這個錢給補上的，銀行也不會有太大的損失。這樣總比銀行一個一個去起訴法拍房強吧？

本文轉自:照理說事V