俄羅斯被踢出SWIFT金融會癱瘓？俄羅斯早就準備好了B計劃

當地時間2月26日，美國、歐盟、英國和加拿大發表共同聲明，宣布禁止俄羅斯使用環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）國際結算系統。

這個消息在網上引起了巨大的爭議，不管是阿貓阿狗都紛紛參與到這個話題的討論當中，甚至有些網友表示，在俄羅斯被踢出SWIFT系統之后，對俄羅斯來說將是災難性的，甚至會讓俄羅斯的金融陷入癱瘓等等。

這些言論難免太過夸張，雖然俄羅斯被切斷SWIFT系統之后確實會產生很大的后遺癥，但不至于讓俄羅斯陷入癱瘓當中。

今天我們就來給大家來科普一下什么是SWIFT，以及SWIFT被切斷對俄羅斯的影響，還有俄羅斯的應對措施。

一、SWIFT是什么東西？

SWIFT被稱為金融核彈頭，因為一旦一個國家被切斷SWIFT系統之后，國內跟國際經濟的來往將遭受重大打擊。

那SWIFT到底是什么鬼東西？為什么有這么大的能量呢？

SWIFT全稱是Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications。

翻譯過來就是環球同業銀行金融電訊協會。

SWIFT成立于1973年，總部位于比利時布魯塞爾，SWIFT成立的時候剛好是美元和黃金脫鉤的時候，當時全球急需一個能夠解決不同國家之間資金來往安全和信用的系統，這時候SWIFT應運而生。

SWIFT成立之后，為全球不同國家金融機構提供了一個網絡，使金融機構能夠在一個在安全、規范、可靠、快捷、標準化的環境中發送、接收有關的金融交易信息，從而大大提高了銀行的結算速度。

正因為SWIFT安全高效，所以誕生之后就得到了各大國家金融機構的認可，目前SWIFT覆蓋全球超過11000家銀行、證券機構、市場基礎設施和企業用戶，覆蓋200多個國家和地區，絕大多數國家跨境交易基本上都得通過SWIFT。

這意味著某些國家銀行等金融機構被踢出SWIFT之后，它將不能通過SWIFT跟其他國家的金融機構進行業務來往，這跟“斷網”差不多。

但是在這大家要弄清一個概念，SWIFT并不是清算系統，它只是一個交易信息傳輸系統，很多人把SWIFT當作國際清算系統來看待其實并不準確。

跨國交易需要把SWIFT跟清算系統結合在一起，才能夠完成最終的交易，

其中資金清算系統對應的是各主要經濟體建立的國際清算系統，比如使用美元結算就要通過美國的的CHIPS系統、使用人民幣結算就要通過中國的CIPS系統，另外還要依托國內清算系統，比如美國的Fedwire系統、中國的大額支付系統進行最終資金結算。

簡單來說SWIFT主要負責交易信息的傳遞，保證金融機構之間的交易信息安全送達對方，而且信息傳輸文件都是標準化的，但這個交易信息送達對方之后，還要經過對方的清算系統進行清算才能完成。

我們以人民幣跨境清算為例。

我們在跟國外進行貿易往來的過程當中，一般主要用美元，有時候也會用到人民幣。

如果大家使用人民幣進行交易，境外人民幣業務參加銀行需要在我國境內代理銀行開立清算賬戶（即人民幣同業往來賬戶），比如在中國銀行開設清算賬戶。

當跨境資金通過代理行模式清算時，境外參加銀行首先通過 SWIFT 系統將資金收付信息傳遞至境內代理銀行，境內代理銀行再通過人民銀行跨行支付系統或行內清算系統代理境外參加銀行辦理資金匯劃，境內代理銀行借貸記人民幣同業往來賬戶，完成與境外參加銀行之間的資金結算。

二、被踢出SWIFT之后對俄羅斯有什么影響？

很多人都說俄羅斯被踢出SWIFT之后，對外外貿易進出口基本上就癱瘓了，這意味著俄羅斯國內的商品不能賣到國際上，也不能通過國際上買一些緊缺的東西，這會促使俄羅斯經濟陷入癱瘓當中。

這些擔憂未免夸張。

首先我們不否認SWIFT對全球貿易的重要性，一旦被踢出SWIFT之后，對俄羅斯貿易往來確實會產生很大的損失。

比如2012年，美國聯合歐洲升級對伊朗的金融制裁，并將伊朗4家重要銀行從SWIFT系統中剔除，結果國際買家沒法跟伊朗進行結算，導致伊朗損失了近一半的石油出口收入，就只可以看出SEIFT的威力。

但也并不是說沒有了SWIFT，俄羅斯對外貿易就完全停滯了。

就算沒有SWIFT，俄羅斯仍然能夠實現跟其他國家貿易往來結算，只不過手續會變得非常復雜，而且效率非常低。

到時俄羅斯銀行仍然可以跟其他國家的清算系統自行協商結算，當然這個前提是其他國家沒有把結算系統給切斷。

比如想要使用美元結算，你就要通過美國的CHIPS系統，但假如美國已經把俄羅斯踢出CHIPS系統，那俄羅斯就徹底沒法使用美元進行結算了。

但除了美元清算系統之外，俄羅斯還可以選擇跟其他國家的結算系統進行合作，如此一來，仍然有部分資金可以實現正常結算。

所以就算俄羅斯金融機構被踢出SWIFT之外，也沒有大家想象那么恐怖，更不可能導致外貿結算徹底癱瘓，伊朗就是一個活生生的例子。

當時伊朗被踢出SWIFT之后，很多人也覺得伊朗進出口貿易就要徹底完蛋了，但是后來伊朗直接跳過SWIFT和美元結算系統，直接跟其他國家合作，使用其他國家貨幣進行結算，所以他們的部分石油仍然可以正常出口。

只不過離開了SWIFT之后，他們的交易效率下降了，而且交易更復雜了，所以貿易也受到了很大影響，出口也明顯下降了很多。

對俄羅斯來說也是一樣的道理，俄羅斯即便被踢出SWIFT，仍然可以直接跟其他國家的結算系統合作，但采用這種結算方式，俄羅斯的出口肯定受到很大的影響，對此很多人預測在被踢出SWIFT之后，俄羅斯的GDP有可能下降5%以上。

當然最終會產生多大的影響要過一段時間之后才能夠看出來。

除此之外，在這次歐美國家對俄羅斯進行金融制裁，并沒有完全將俄羅斯所有金融機構提出SWIFT之外，它只是將部分金融機構剔除出去了，有部分銀行仍然可以通過SWIFT進行正常交易，所以最終的影響可能并沒有大家想象的那么糟糕。

三、俄羅斯早就準備了B計劃。

實際上俄羅斯被踢出SWIFT并不是俄烏沖突之后才出現，早在2014年克里米亞事件發生之后，俄羅斯就被歐美威脅要踢出SWIFT。

隨后俄羅斯就開始去美元化，同時為了應付被踢出SWIFT的風險，他們自己成立了SPFS。

SPFS由俄羅斯央行開發，該系統在2017年投入使用，目前俄羅斯國內的金融交易在任何情況下都是由SPFS保證的，所以切斷 SWIFT對俄羅斯國內正常的金融交易不會產生任何影響。

另外，截止2022年2月3日，俄羅斯的SPFS系統有331家金融機構接入，這些金融機構來自古巴、白俄羅斯、亞美尼亞、塔吉克斯坦、吉爾吉斯坦、哈薩克斯坦等。

通過SPFS可以實現盧布以及接入國家貨幣之間的結算，這樣從某種程度上來說可以彌補 SWIFT切斷之后對俄羅斯的影響。

而且在SWIFT被切斷之后，我相信那些跟俄羅斯有貿易往來的國家有可能會考慮接入SPFS，畢竟在當前這種特殊情況下，俄羅斯的一些大宗商品出口，比如石油天然氣的價格有可能比國際同類產品價格更低，這時候如果通過SPFS結算能夠以較低的價格進口這些大宗商品，我相信很多國家還是比較樂意的。

所以即便被切斷SWIFT之后，俄羅斯的經濟也不至于陷入癱瘓當中。

對于俄羅斯來說，真正可怕的地方是有錢買不到東西，或者別人不敢買他們的東西。

比如最近一段時間受到歐美制裁影響，很多企業已經紛紛表示將停止向俄羅斯供貨，目前包括英特爾、蘋果、臺積電等一些企業已經表示將停止向俄羅斯供貨，這意味著俄羅斯就算有錢也買到這些產品了，這種影響還是比較大的。

本文轉自:天蝎財經