頻繁“套現”者請留意，央行再發提醒，情節嚴重將面臨牢獄之災

文：夜梟

隨著西方文化的不斷入侵，超前消費早已成為主流。經過多年的發展，我國雖然已經形成了較為完善的金融體系，但對于普通人來說，獲取個人信貸依然不是一件容易的事情。一方面，申請流程十分復雜；另一方面，也沒有足夠的資產用來抵押。在這樣的大環境下，信用卡成為了普通人最容易獲得的信貸工具。

據央行發布的《2021年第三季度支付體系運行總體情況》顯示，截至去年三季度末，全國共開立銀行卡91.83億張，其中信用卡和借貸合一卡7.98億張，環比增長0.97%。銀行卡授信總額為20.66萬億，環比增長2.11%；銀行卡應償還信貸余額為8.4萬億，環比增長2.74%，卡均授信額度2.59萬，授信額度使用率為40.68%。信用卡逾期半年未償還信貸總額869.26億，環比增長6.26%，占信用卡應償還信貸余額的1.04%。

然而，就在信用卡使用率不斷上升的同時，違規使用信用卡的行為也在增多，首當其沖的便是套現問題。2021年12月16日，銀保監會下發《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知（征求意見稿）》。雖然《通知》的主要目的是為了配合斷卡行動，但同樣也明確提出，銀行業金融機構應當采取有效措施及時、準確監測和管控信用卡資金實際用途，加強套現、盜刷等異常用卡行為的監測分析。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。具體來看，當下的信用卡套現行為，主要出現于以下三種情況。

POS機套現

信用卡雖然能夠用于提現，但在ATM機等正規渠道進行提現時，不僅要支付0.5%-3%的手續費，同時還要繳納一定的利息。而在提現額度方面，也存在著一定的限制，一般不會超過信用卡額度的50%。因此，便有一些商家或不法套現群體，利用POS機進行虛假交易，在未購買任何商品的情況下刷走信用卡內余額進行套現，并收取比銀行提現手續費更低的中間費用。

多張信用卡循環套現消費

簡單來說，就是以卡還卡，以貸還貸。同時申請多張信用卡，利用不同信用卡的不同還貸周期進行消費還貸。從理論上來說，只要每張信用卡在免息期內都能夠如期歸還，便相當于形成了還貸循環，而信用卡本身的余額已經被用于套現消費，等于薅了銀行的羊毛。

房貸套現

利用信用卡償還房貸，早已成為了常規操作，甚至連開發商在售房時都會暗示或引導購房人可以利用信用卡償還房貸。但在去年3月，銀保監會聯合央行、住建部等多部門下發《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，明令禁止此類行為。近期，浦發銀行南寧分行更是因為信用卡透支資金違規流入樓市而被罰款180萬。

套現危害

雖然對于不少人來說，套現信用卡已經成為了一種習慣，但當中卻潛藏著巨大的隱患。一方面，在套現過程中，很可能會被不法分子抓住漏洞，實行詐騙；另一方面，信用卡套現已經違反了我國法律規定，一經查處，輕則降額、收回信用卡，并列入失信人名單，重則面臨牢獄之災。

《中華人民共和國刑法》第七條規定：違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。

信用卡存在的意義，是為了解決短時的資金周轉困難，滿足人們的消費需求。而套現行為，不僅危害了金融秩序，同時也會給自己帶來不必要的麻煩。因此，如果能力允許的話，還是希望大家盡快上岸。

本文轉自:商媒體