FCA禁止RichardFenech和HeatherDunne从事金融服务并处以巨额罚款

• 事件概述

• 主要调查结果

• 两位涉事人的责任

• 罚款及客户损失

• 监管机构的观点

• 编辑观点

• 名词解释

• 相关大事件

事件概述

英国金融行为监管局（FCA）于2024年12月16日宣布，禁止Richard Fenech和Heather Dunne从事金融服务行业，并对他们分别处以270,646英镑和399,817英镑的罚款。FCA的调查发现，两人实施了有缺陷的建议模式，严重危及客户的担保养老金利益。

主要调查结果

FCA的调查结果表明，Heather Dunne和Richard Fenech在提供养老金转移建议时存在多方面的问题：

• 不当的双顾问建议模式： Dunne负责养老金转移建议，而另一家公司提供投资建议，导致Dunne在建议时未了解客户资金的最终投资去向。

• 大规模不适当的转移： Dunne向约92%的客户建议将他们的固定收益养老金（DB养老金）转出，总额超过1.26亿英镑，许多情况下不符合客户的最佳利益。

• 未采取监管警告措施： Fenech作为监督者，未及时制止这种有缺陷的建议模式，尽管外部合规顾问曾提出风险警告。

两位涉事人的责任

罚款及客户损失

• FCA决定对Richard Fenech处以270,646英镑罚款。

• Heather Dunne的罚款从494,917英镑减少至399,817英镑，因为更高金额会导致她财务严重困难。

• 截至目前，金融服务补偿计划（FSCS）已向FSML的客户支付超过770,490英镑的赔偿，总损失估计接近200万英镑。

监管机构的观点

FCA强调，Fenech和Dunne的行为不仅未能保护客户的利益，还表现出缺乏诚信的行为。特别是Dunne在提供养老金转移建议时未考虑投资去向，极大增加了客户的财务风险。此外，Fenech未采取适当措施，制止这种有缺陷的模式继续运行，进一步加剧了客户的损失。

编辑观点

FCA对Richard Fenech和Heather Dunne的处罚再次提醒金融服务从业者，必须严格遵守监管要求并履行对客户的信托责任。此次事件暴露出双顾问模式的风险，以及对养老金转移建议缺乏有效监管的危害。尤其是在涉及客户长期财务安全的养老金问题上，任何疏忽都可能导致不可挽回的损失。加强合规管理、强化内部监督机制，是金融机构防止类似事件发生的关键。

名词解释

• FCA（金融行为监管局）： 英国金融服务行业的主要监管机构，负责维护金融市场的诚信与消费者保护。

• DB养老金（固定收益养老金）： 一种养老金计划，提供预定的退休福利，通常基于薪资和服务年限。

• FSCS（金融服务补偿计划）： 英国的金融补偿计划，保护因金融机构破产或不当行为而受损的客户。

相关大事件

• 2024年12月16日： FCA禁止Richard Fenech和Heather Dunne从事金融服务，处以总计超过67万英镑的罚款。

• 2023年11月： FCA加强对养老金转移建议的监管，发布新指南，要求顾问详细说明投资去向。

• 2023年8月： FSCS报告显示，养老金转移不当建议导致的索赔金额持续上升，补偿总额超过5亿英镑。