FINRA对MML Investors Services处以70万美元罚款，因未合理监督报告系统内容导读

• 案件背景

• 违规行为

• FINRA裁定

• 编辑总结

• 名词解释

• 今年相关大事件

案件背景

• MML Investors Services, LLC（总部位于马萨诸塞州斯普林菲尔德）同意支付70万美元作为与金融行业监管局（FINRA）达成的和解协议的一部分。

• **事件时间范围**：2017年3月到2020年4月期间，MML的监督系统存在问题，未能合理设计以确保符合其监督合并报告的义务。

• **公司背景**：MML自1982年起成为FINRA成员，提供投资银行、经纪、顾问等金融服务，员工约7,100名，分布在超过1,300个分支机构。

违规行为

• MML在合并报告的创建过程中存在多项疏忽，导致了对客户数据的误导和虚假报告。

违规内容	违规详情
未能合理监督合并报告系统	2017年3月到2020年4月期间，MML未能合理监督代表手动输入账户信息的过程。
虚假账户信息输入	2018年11月到2019年1月，MML的一名代表在合并报告系统中手动输入虚假的经纪账户信息，且未提供支持文档。
未审查手动输入的账户信息	尽管MML的系统自动输入账户信息，但公司未审查手动输入的数据，未能发现虚假数据。
客户赔偿	公司为受影响的客户赔偿了因代表行为而造成的损失。

FINRA裁定

• FINRA裁定MML违反了相关监管规则，并对其处以70万美元的罚款。

• **违规条款**：MML违反了FINRA规则3110（监督程序）和2010（道德标准）。

• **改进措施**：MML于2020年4月起对其监督系统进行改进，解决了之前的管理漏洞。

• **处罚**：除了罚款外，MML还同意接受谴责。

编辑总结

• MML Investors Services未能在合并报告的监督过程中采取足够的控制措施，导致代表输入虚假账户信息，严重影响了客户的财务数据准确性。FINRA对此采取了严厉措施，罚款并要求公司改进其监督系统。通过此次事件，金融服务行业的公司应加强对数据处理和报告流程的监督，确保客户的投资数据和报告的真实性及合规性。

名词解释

• **FINRA（Financial Industry Regulatory Authority）**：美国金融业监管局，是一个自律性监管机构，负责监管证券行业的经纪商和交易商。

• **监督系统**：公司为了确保合规性所实施的内部控制机制，目的是监督员工的行为和相关的合规事项。

• **合并报告**：将多个账户信息合并为一个报告的系统，用于为客户提供综合性的投资情况。

• **虚假账户信息**：在未经客户同意的情况下，虚构账户信息并将其输入报告系统。

今年相关大事件

• 2024年9月：FINRA对MML Investors Services处以70万美元罚款，因未能合理监督合并报告的创建过程。

• 2024年6月：FINRA加强对金融报告和数据管理的监管，要求公司增强内部控制。