金融行为监管局对Metro Bank处以1,667.52万英镑罚款，原因是金融犯罪监控系统存在缺失

• 案件概述

• 监管措施与处罚

• Metro Bank监控问题

• 编辑观点

• 名词解释

• 相关大事件

案件概述

2024年11月12日，金融行为监管局（FCA）宣布对Metro Bank PLC处以1,667.52万英镑的罚款。根据FCA的调查，Metro Bank在2016年6月至2020年12月期间，未能有效监控超过6000万笔交易，交易总金额超过510亿英镑，未能及时发现与洗钱相关的风险。

监管措施与处罚

Metro Bank未能建立适当的系统和控制措施，导致其未能有效监控涉及金融犯罪风险的客户交易。FCA原本计划对Metro Bank处以2,382.17万英镑的罚款，但由于Metro Bank同意解决这些问题并配合调查，根据FCA的程序，Metro Bank获得了30%的罚款折扣，最终罚款金额为1,667.52万英镑。

Metro Bank监控问题

Metro Bank从2016年6月开始自动化客户交易的监控，但其系统存在缺陷。由于数据输入错误，导致在客户账户开设当天及后续交易直到账户记录更新前的交易未被监控。尽管员工在2017年和2018年提出过部分交易数据未被监控的担忧，但未能及时发现并修复该问题。直到2019年7月，Metro Bank才进行了修复，但直到2020年12月，仍未建立机制确保所有相关交易被有效地输入到监控系统中。

编辑观点

Metro Bank的这一事件再次提醒金融机构在监控和防范金融犯罪方面的重要性。尽管银行已采取措施修复系统漏洞，但缺乏及时的发现与纠正机制，导致了长期的合规问题，最终影响了其声誉并遭受罚款。这表明金融监管机构对洗钱防范的重视，尤其是对金融机构监控系统的准确性和有效性要求越来越严格。银行在日常业务操作中必须时刻保持对合规性问题的高度关注，以避免类似的处罚。

名词解释

• 金融行为监管局（FCA）：英国金融行为监管局，是负责监管英国金融服务行业的独立监管机构，旨在保护消费者、确保市场稳定并促进竞争。

• 洗钱： 洗钱是通过隐瞒资金来源或转换资金形式，使非法所得看起来像合法收入的犯罪行为。

• 交易监控系统：一种自动化的系统，用于监控客户的交易活动，旨在识别和防止金融犯罪行为，如洗钱、欺诈等。

• 合规性： 金融机构或其他企业遵守相关法律、法规、政策和行业标准的程度。

相关大事件

2024年11月12日：金融行为监管局（FCA）对Metro Bank处以1,667.52万英镑的罚款，原因是该行在2016至2020年间未能有效监控超过6000万笔交易，未能及时识别出潜在的洗钱风险。