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再次降息，存量貸款會一起降嗎？銀行人說出“內幕”

財經觀點 2022-05-22 19:13:26

央行再次降息，而且力度還不小，1年期的按兵不動，而五年期以上的LPR利率直接下降15個基點，降到了4.45%，意圖很明顯了，目標直指房貸，加上前幾天要求首套房下降20個基點的政策，那么這次首套房的利率可以達到4.25%，相比起前幾年5%-6%的房貸利率，確實低了不少。

在短短的一個月時間內，連續做出多次重大調整，足以看出官方對于房地產市場救市之心切，不過這些政策落地后，有一部分人坐不住了，那就是前幾年買房的，目前還在辛苦還房貸的“房奴”們，眼瞅著自己的貸款如果還完，要比今后買房的人多還幾十萬，給誰都著急啊。

那么按照現有政策，存量的住房貸款利率能降嗎？下面我將給大家好好分析一下。

按照目前住房貸款LPR利率的調整模式，一般會分為固定模式和浮動模式兩種，之前選擇固定模式的朋友，就不用操心了，不管今后利率是漲還是跌，都和你沒什么關系，直到貸款還完。

而第二種浮動模式，就有很多說道了，也是咱們今天講的重點。

關于LPR之前的節目中咱們講過，他主要有三個關鍵因素，分別為定價基準點、加減點和調整周期，定價基準點很好理解，就是我們剛才提到的，每個月20日都會調整變化的利率值，目前最新的5年期以上定價基準點就是4.45%。

第二個因素加減點則是我們在申請房貸的時候，銀行會在定價基準點的基礎上加減一定的數值，而且這個數值一旦確定是無法修改的，比如您的貸款要加50個基點，那么最終的貸款執行利率就是4.45%+0.5=4.95%。

所以對于一筆貸款定價基準點和加減點是非常重要的，而同樣重要的，也是最容易被大家忽視的，就是第三個因素“調整周期”。

這個就與咱們今天講的內容有著密切的關系，簡單地說，調整周期就是決定你的貸款在央行調息后是否會變動的關鍵因素。

一般來說調整周期是按月設定的，舉個例子，假如您的貸款調整周期是一個月，那么在本月20日降息后，你的貸款會在下個月20日就會調整，聽起來還不錯，那么我們的存量貸款是不是很快要降了呢？

大家不要高興得太早，現實往往是殘酷的，因為對于5年期以上的中長期貸款，調整周期一般是12個月，也就是說在本次降息后，最快明年才能享受到低利率，也就意味著即使現在降的利率再低，一年之內，與我們存量的貸款是沒什么關系的。

還有一個問題，就是最近發布的首套房利率要最低下降20個BP，按照最新的貸款利率，可以達到4.25%，很多有貸款的朋友就很著急，希望將存量的貸款利率一并下調，但是現實還是殘酷的，按照現有政策，存量的貸款一旦利率確定，除了跟著LPR利率一并調整之外，是無法再次調整的，就算能調，我想銀行也不會自損利益主動幫你調整的。

通過上面的分析，大家不難看出，所有政策的調整都是針對新辦理貸款的朋友們的，而對于已經辦理了貸款，每月都要還房貸的“房奴們”，目前的政策確實沒什么變化，想大幅降息是不可能了，就算小幅的降，最快也要等一年之后才能有變化，大家還是稍安毋躁，既然無法改變，不如就試著接受吧。

那么你當初買房時候的貸款是多少呢？

大家可以發到評論區，一起比較一下，看看你的貸款利率和別人比是高還是低呢？

以上就是本期節目的全部內容，大家在金融理財方面還想了解哪些內容，歡迎給我留言，如果可能的話，我會做成文章或者視頻，供大家觀看。

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本文轉自:小銀哥說金融

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