5月20是LPR調整日期，根據央行公布的最新數據，5月份5年期LPR從之前的4.6%下降到4.45%。
對于本期LPR利率下降，這早在市場預料當中，但讓大家有點意外的是，沒想到五年期LPR下降的幅度這么明顯，一下就降了15個基點。
這種操作在最近幾年都是很少見的，自5期LPR利率公布以來，從2019年8月份到2022年5月份，五年期LPR曾經有過五次下調，其中2019年11月下調0.5個基點，2020年2月下調5個基點，2020年4月下調10個基點，2022年1月下調5個基點，2022年5月下調15個基點。
而這次5年期LPR利率下降之所以這么明顯，最直接的原因就是整體市場利率下降了。
過去一段時間，央行通過降準、市場公開操作等多種方式向市場釋放了較多的流動性，市場的資金相對比較寬裕。
另一方面最近幾個月時間，在社會投資增速放緩的背景之下，大家的融資需求也相應地減少，尤其是樓市表現不太理想，很多銀行的房貸利率也有了明顯的下降。
在整體貸款利率下降的背景之下，LPR也有了明顯的下降。
LPR是由全國銀行間同業拆借中心計算得出，其計算的依據是根據18家報價銀行報價的利率，去掉最高和最低報價后進行算術平均，并向0.05%的整數倍就近取整，然后計算得出最新一期的LPR。
所以LPR是最能反映當前整個市場貸款報價利率的真實水平。
而現在LPR下降這么明顯，對于剛需人群來說，相當于央行給大家送上了一份大禮，在520這個特殊的日子下調LPR意義非同凡響，看來央行對剛需人群是真愛。
目前5年期以上貸款基本上主要以房貸為主，在5年期LPR利率下降之后，對應的大家購房的成本也會有明顯的下降。
當前新增的房貸利率基本上都是按照LPR模式來定價，也就是各大銀行在LPR的基礎上增加或者減少一定的基點，最終得到一個利率。
按照當前五年期LPR4.45%來計算，如果各大銀行在放貸的時候按LPR計算，利息明顯要比去年少了很多。
去年這個時候，很多銀行的房貸利率仍然比較高，個別銀行基本上是在LPR的基礎上加20個基點以上，而當時LPR是4.65，加20基點相當于真實的利率是4.85%以上。
如果一個人申請了100萬的貸款，等額本息還款，期限是30年，按照去年的利率水平，每個月的月供至少達到5277元左右。
而現在LPR下降到4.65%之后，如果銀行參考LPR利率來定價，同樣100萬30年等額本息還款，每個月月供就只需要5037元左右，相當于100萬的貸款今年的月供要比去年每個月少240元左右，一年就可以省下2880元左右的利息，這是非常劃算的。
當然除了LPR下降之外，按照當前整個房貸利率水平來看，很多銀行加的基點都不多，甚至有些銀行會下降基點。
比如前幾天央行就發布公告，允許各大銀行將房貸利率的下限在LPR的基礎上下調20個基點，按照當前五年期LPR4.45%計算，有些銀行利率最低可以下降到4.25%。
而且目前包括蘇州，天津，鄭州等部分城市已經開始實施較低的房貸利率。
比如蘇州農業銀行首套房面積在144平米以下的，可以按照4.4%的房貸利率來執行；
再比如天津市的招商銀行，符合條件的客戶，首套房貸款利率已經從之前的4.9%下降到目前的4.4%左右；
再比如鄭州部分商業銀行，首套房利率最低也可以做到4.4%左右。
可能大家對這個利率沒有什么概念，但熟悉銀行房貸利率的人都知道，在這些銀行下調房貸利率之后，剛需人群的購房成本將會有明顯的減少。
雖然采用LPR利率定價模式利率并不是固定的，銀行每年會重新定價一次，但是基點差價肯定是不會變的。
比如目前五年起LPR是4.45%，如果有些銀行首套房利率按照4.4%的利率來執行，相當于利率差點是5個基點，這5個基點在房貸期限內都不會改變，不管未來房貸利率出現什么樣的變化，大家的房貸利率始終會在LPR的基礎上下調5個基點。
這樣算下來，30年時間可以省下的利息可不少，比如同樣是100萬等額本息還款30年，至少可以省下1萬塊錢左右，這也不是小數目了。
由此可見，在520這么特殊的日子里，央行下調LPR，各大銀行紛紛下調房貸利率對于剛需人群來說是最好的一份禮物。
本文轉自:天蝎財經
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