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5年期LPR單獨“降息”,對購房家庭有什么影響?

5月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,貸款市場報價利率(LPR)為1年期LPR為3.7%,5年期以上LPR為4.45%。其中,1年期LPR與上月持平,5年期以上LPR比上月下降15BP。這是自LPR報價形成機制改革以來,首次出現1年期LPR不降、5年期LPR下降,并且5年期LPR創下最大降幅。

5年期LPR單獨“降息”,此舉也被市場視為央媽給房地產市場單獨“開小灶”。5年期以上LPR調整對房地產市場有哪些影響?對購房家庭有什么影響?下階段政策寬松力度是否仍有空間?

第一財經記者采訪了解到,此次5年期以上LPR調整,新申請住房貸款的居民家庭將迎來雙重利好,購買二套房的居民家庭也能從中獲益。而對于存量商業性個人住房貸款,也將在購房人與商業銀行合同約定的利率重定價日后下調15個基點。

對房地產市場有哪些影響?

自2019年8月LPR改革以來,5年期以上LPR下調4次,從4.85%降至4.6%,此次調整后進一步降至4.45%。

業內專家對記者表示,與企業貸款不同,個人住房貸款期限長,目前99%以上的個人住房貸款利率與5年期以上LPR掛鉤。

近日,央行、銀保監會發布《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》,將全國層面新發放首套住房商業性個人住房貸款利率下限從LPR調整為LPR-20BP,二套住房貸款利率下限保持LPR+60BP。

業內專家稱,此次調整后,按照最新LPR計算,個人住房貸款利率最低可達首套房4.25%,二套房5.05%。5年期以上LPR下行,有助于落實中央政治局會議精神,支持剛性和改善性住房需求,減輕居民房貸利息壓力,穩定投資、消費和宏觀經濟基本盤,促進房地產市場平穩健康發展。

對購房家庭有什么影響?

2019年LPR改革完成后,所有新發放、存量商業性個人住房貸款利率均以相應期限LPR為定價基準加點形成。在房貸轉化成LPR利率模式后,新的房貸全部采用LPR定價模式,存量房貸也從2020年下半年起開始批量進行轉換。

業內專家表示,本次LPR調整對新發放和存量個人住房貸款均會產生影響。對于新發放商業性個人住房貸款,利率將立即下調15個基點,疊加央行、銀保監會5月15日將全國新發放首套住房商業性個人住房貸款利率下限從LPR調整為LPR-20BP,新申請住房貸款的居民家庭將迎來雙重利好,購買二套房的居民家庭也能從中獲益。

該專家還表示,對于存量商業性個人住房貸款,也將在購房人與商業銀行合同約定的利率重定價日后下調15個基點。按貸款金額50萬元、期限30年、等額本息還款估算,平均每月可減少月供支出約45元,未來30年內共減少利息支出約1.6萬元。

下一階段政策空間幾何?

因疫情等因素沖擊,2022年初至今,居民購房意愿較為低迷,住房信貸釋放速度隨之放緩,前4月新增個人按揭貸款同比下降25%。

此次5年期貸款基準利率LPR的下調是年內第二次下調,疊加央行5月15日下調了首套住房按揭貸款利率下限,不僅利好首套房購置需求,同時也降低了存量房貸持有者的還貸成本,有助于促進其消費。

值得注意的是,專家普遍認為,下一個階段政策寬松的力度仍有空間。

植信投資研究院資深研究員馬泓認為,針對當前房地產市場全面下行的局面,房地產政策將會在更大面積和更大程度上釋放購房需求。此番基準利率下調對應著房貸基準利率下調,延續了4月中央政治局會議對房地產行業的政策基調,支持支持剛性和改善性住房需求,促進房地產市場平穩健康發展。預計下一個階段,后續樓市紓困政策將從三、四線城市逐步向一線和重點二線城市轉移,部分城市將可能小幅調降房貸利率,適度降低購房者融資成本。參考過往類似周期的房貸政策,預計2022年末個人住房貸款加權平均利率可能從2022年一季度末的5.49%下調至5.0%-5.25%左右。

馬泓表示,住房金融環境進一步改善,有助于房地產投資逐步企穩。下半年,隨著調控政策逐步顯效,新開工或將觸底反彈,房地產投資增速可能在三季度逐步企穩,并于四季度小幅回升。預計全年房地產開發投資同比增長約2%,增速繼續下降但幅度稍有放緩。

本文轉自:第一財經


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