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4家銀行倒下,5家銀行無法提現,23家銀行合并,銀行也不安全了?

隨著金融行業的發展,創新產品層出不窮,可以供人們理財的渠道也越來越多,股票、基金、期貨、黃金……不過,對于大多數人來說,還是沒有這個理財能力,最多是淺嘗輒止,大部分錢還是存入銀行。

中國人愛存錢是出了名的,在幾十年前,我國的儲蓄率就位居世界前列,之后更是連續十幾年位居世界第一。普通老百姓的個人存款余額從1萬億到10萬億,再到100萬億,截止到2022年3月末,更是達到了110.32萬億,只比2021年GDP少一點點,人均存款有7萬多元。

超過110萬億的存款,不得不說中國老百姓真的太喜歡存錢了。那這么多存款,都存在什么銀行呢?目前,我國銀行數量非常多,超過了4000家,其中以中小銀行為多。

雖然我國銀行基本都是國有,但早已是現代公司化管理,自負盈虧,各憑本事生存。按照規模和實力來排序,首先是6大國有銀行,包括工行、建行等。其次是13家股份制銀行,如招商銀行、光大銀行。再次是108家城市商業銀行,如北京銀行、上海銀行。接下來是農村商業銀行,如廣州農商行、重慶農商行。還有就是農村信用社,一般是每個縣里的,另外就是村鎮銀行。

這么多銀行,實力差別巨大。央行曾對4400家銀行業金融機構進行了評級,評級結果劃分為11級。最終有271家農合機構(含農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社),122家村鎮銀行屬于高風險銀行,也就是總共有393家銀行屬于高風險銀行。

實力最弱的銀行就是村鎮銀行,但卻是數量最多的,截止到2021年達到1643家。村鎮銀行是指經過審批,在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

村鎮銀行的實力有多弱呢?數據顯示,2020年全國村鎮銀行利潤總額僅為76.9億元,平均每家銀行利潤為468萬元,而工行一家的利潤為3176億元。在這1643家村鎮銀行中,實際上有很多是虧損的,銀行并不一定就賺錢。

其實,村鎮銀行的生存很艱難。這些銀行主要設在縣城、鄉鎮,營業網點少,資金不多,經營成本高。為了吸收存款,它們不得不推出高息產品,而為了吸收更多儲戶,它們在互聯網平臺還要支付一大筆導流費用,比如吸收1000萬存款,可能就要2萬元的費用。

銀行的盈利一般通過賺取利息差,也就是貸款利率減去存款利率。村鎮銀行為了吸收儲戶存款,就必須高息攬儲,存款利率高了,那貸款利率就要更高才能賺錢。貸款利率太高,大中企業往往又不想貸,借貸給小企業,又容易提高貸款不良率,反而讓銀行陷入困境。

不過,高利率產品還是非常有吸引力的,因為在很多人看來,銀行是安全的,是不會出問題的。但任何事都沒有百分百的安全,在最近一段時間,就有5家村鎮銀行出問題了。

據了解,從4月18日起,河南許昌的禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行、安徽固鎮新淮河村鎮銀行,先后出現無法提現的情況,涉及近3000位儲戶,共12億存款。

從了解的情況來看,這些儲戶來自全國各地,都是被這5家銀行的高利率存款產品所吸引,存款利率從4.1%-6%,比其它銀行確實高不少。而且這些儲戶都是通過線上渠道存入資金,并沒有到當地的線下網點考察過。

到底問題出在哪里,官方還在調查,據說涉及到了非法吸收公眾存款的公司。至于儲戶的錢,如果是銀行的正當儲蓄,最終肯定是可以拿到的。不過,出了問題很多儲戶還是非常擔心的。

誰也沒想到銀行會出問題,也不再是100%安全了。實際上,銀行不只是會出現這類問題,還會因為經營不善而倒下,此前就有海南發展銀行、河北省肅寧縣上村農村信用社、汕頭市商業銀行、包商銀行破產倒閉。當然,最后儲戶的存款都得到了妥善處理。

這幾年,不只是村鎮銀行日子不好過,一些城商行也一樣。所以為了生存下去,銀行開啟了合并潮,通過組建一家實力雄厚的銀行來面對競爭。比如攀枝花市商業銀行和涼山州商業銀行合并組建為四川銀行,大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行和陽泉商業銀行合并組建為山西銀行,還有遼寧12家銀行也準備組建為遼沈銀行。目前大概有23家銀行合并,未來可能會有更多銀行合并的動作。

銀行問題頻發,雖然有《存款保險條例》,最高可以賠償50萬元。但是,對于儲戶來說,總是希望自己的存款不出現問題。所以經歷了這么多,儲戶在存錢時一定要注意幾點,一個是不要貪圖高利率,現在這種產品都不靠譜,可能綁定了有理財產品,或者有其它要求,所以一定要先了解清楚。另一個是央行已經叫停了互聯網存款,異地存款,如果不是你當地的銀行,還是不要選擇。還有一個是對于銀行打電話推銷,或者是自己網上看到的存款產品,最好是到線下網點了解清楚了,再決定是否要存。

誰的錢都不是大風刮來的,都是辛苦血汗錢,在面對銀行的推銷時,我們還是要有識別能力,確保自己的資金安全。

本文轉自:數字財經智庫


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