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愛爾蘭央行更新投資公司能力要求,適應MiFID II新規

愛爾蘭中央銀行發表了一份親愛的首席執行官來信概述對投資公司是否符合MiFID II的適用性要求的審查結果。審查是作為歐洲證券和市場管理局(ESMA)協調的共同監督行動的一部分進行的。

審查的目的是通過在整個歐盟/歐洲經濟區同時開展監督活動,評估公司是否符合《第二部部長級宣言》的適用性要求。

在提供投資建議和/或投資組合管理時,要求公司采取一切合理的措施,確保客戶的投資符合其目標和個人情況。這是保護投資者免受購買不合適產品風險的關鍵措施。

愛爾蘭央行更新投資公司能力要求,適應MiFID II新規

審查發現了積極做法的證據,特別是在公司采取個性化和全面的方法對其客戶進行適合性評估的情況下。然而,它也指出了公司需要采取進一步行動的情況。例如:

公司需要采取一種更加以客戶為中心的方法,根據他們的業務和客戶的需求和情況進行量身定制的適合性評估。公司必須改進對客戶知識和經驗、財務狀況和投資目標的評估,特別是與客戶財務狀況及其承受損失能力有關的信息。公司必須確保適合性報告足夠詳細,并針對客戶的目標和個人情況進行個性化。

尤其令人擔憂的是,如果客戶違背公司的適當性建議,堅持自己主動進行交易,公司對案件的監督質量。在這種情況下,應明確告知客戶,公司認為該交易不合適,包括明確解釋如果客戶繼續交易可能涉及的風險。

此外,中央銀行要求所有為零售客戶提供投資組合管理和咨詢服務的愛爾蘭授權MiFID公司和信貸機構,對其個人銷售行為和適用性安排進行徹底審查。該審查必須記錄在案,并且必須包括為解決ESMA公開聲明和本函中的調查結果而采取的行動的細節。

這項審查應于2022年Q1會議結束前完成,行動計劃應由各公司董事會討論并批準。

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